【醫療保障】為父母購買醫療保險之前 先留意5個要點

父母的醫保保障不足夠，或會拖延了治療的黃金時間。身為孝順的子女，若想為家人買自願醫保，投保前有甚麼地方需要注意呢？

（1）需要確認父母身體狀況
為父母投保前，要先留意他們的健康狀況。已確診的病症有機會不受新保單保障。如果父母現時身體不適，可以先了解核保結果再決定轉單，以免失去原有保障。如果父母患有慢性病，可以考慮購買提供較高保障的醫保產品。

保險公司可能調查受保人的病歷，若發現有任何故意隱瞞、誤報的情況，保險公司有機會拒絕賠償。 

（2）確保父母的年齡在允許的範圍內
目前市面上大部分的醫療保險方案接受的投保年齡上限為65歲。隨著年齡的增長，健康風險上升，長者的保險投保成本相對也會較高。這可能導致保費負擔沉重。建議先比較不同保險公司的保費及受保範圍。

（3）考慮預算及供款能力
年紀愈大，保費愈貴。不少醫療保險的保費都會隨投保人年齡增長而遞增，考慮一下自己的供款能力，確保自己退休後或突然失業仍能繼續供款，以防日後因未能負擔保費而令保單失效。

醫療保險分為：住院、危疾、意外、門診。如果預算有限，建議先考慮，住院、意外，其次為危疾、門診。讓老人家身體有任何不適徵狀也可盡早入院檢查治療。 

（4）了解自願醫保及傳統保險
自願醫保接受從出生15天起至80歲（按實際年齡計算）的人群投保，無論受保人的健康狀況有任何變化，都可保證續保至100歲（實際年齡）。

自願醫保由醫務衞生局監管，設有最低12項基本保障，包括：
病房及膳食
雜項開支
主診醫生巡房費
專科醫生費
外科醫生費
麻醉科醫生費
手術室費
深切治療
訂明診斷成像檢測
訂明非手術癌症治療
入院前或出院後 / 日間手術前後的門診護理
精神科住院治療

自願醫保更加會保障投保時「未知的已有疾病」及「已知的已有疾病」。而大多數傳統保險公司則會將「已有病症」列為不保事項，無論投保前有否確診，「已有病症」都一律不受保障。選擇前宜因應實際所需及期望獲得的醫療服務水平，才作出投保決定。

（5）睇清楚細則
承保長者的風險較高，長者醫保的內容往往會有更多條款細則。建議約見保險代理，當面了解清楚保單細節才投保，例如保障範圍、最高賠償額、賠償次數上限、不受保事項、受保的危疾不包含那種重大疾病等，以免得不償失。

製圖／文字：Health Concept