【自願醫保】自願醫保計劃分兩大類 標準與靈活有何分別？

「自願醫保計劃」由2019年推出以來，政府一直大力推行，希望購買自願醫保的市民能使用私營醫療服務，以減輕公營醫療系統負擔，同時也有多間保險公司推出可扣稅自願醫保計劃。但市場上自願醫保計劃五花八門，應如何選擇呢？

自願醫保計劃 (VHIS) 是一項政府認可的醫療保險計劃，而自願醫保認可產品分為「標準計劃」及「靈活計劃」兩大類。兩者都是由食衞局訂立保障框架及規則，前者屬較基本的實報實銷計劃，提供相應普通病房級別的基本住院保障；後者則有更多額外保障及保額，可提供更具彈性的附加保障選擇。

標準計劃

標準計劃方面，每年保障限額劃一為42萬元 ，其餘細項如病房及膳食等劃一為每日750元、深切治療費為每日3500元等。雖然不同保險公司的標準計劃保障大致相同，但相關的標準保費卻相差不少。 

而投保人除了考慮價錢外，其他的額外保障、投保折扣優惠及繳費方式也應作為比較之列，標準計劃中部分公司會有其他保障。

如部分保險公司的標準計劃會增設「醫療疏忽導致身故」的賠償，金額約8萬元，也有「手術保障」、「醫療事故身故賠償」等。

靈活計劃

而靈活計劃方面，保障金額及程度遠高於標準計劃。保險公司可靈活設計有關產品，以符合不同人士的需要，因此不同的靈活計劃之間會有不同的產品安排及設計，如不同病房級別、賠償上限、額外保障項目、墊底費選項、保費水平等。

由於靈活計劃設計多樣化，投保人應仔細檢閱產品內容及保障，以比較各產品保障範圍及保費，再衡量自己的需要及負擔能力，選擇適合自己的醫保產品。 

資料來源：自願醫保計劃網站

製圖／文字：Health Concept