【BB保險】考慮為初生嬰兒準備醫療保險？4個方面需預先考量

小朋友身體抵抗力低，容易因發燒、嘔吐、出疹等症狀需入院治療。尤其是初生嬰兒一旦生病，父母更為擔心。為了讓子女及時獲得合適的治療，免卻在公立醫院等候的時間，不少父母在嬰兒即將出生時，已考慮為其購買人生第一份保險。然而在投保之前，建議在以下4個方面預先作出考量。

第一，市場上不少初生嬰兒醫療或危疾保險計劃，受保年齡可低至15日。雖然大部分醫保也可以每年自動續保，但父母選擇時宜留意條款是否「一世續保」。即使受保嬰兒身體狀況有任何變化，都能持續安心地獲得醫療保障。

第二，初生嬰兒有先天性疾病，之後出現的危疾，保險公司都不會作出保障或賠償。而且，對於有特殊學習需要（SEN，Special Education Needs）或情緒疾病的兒童，保險界一般會歸類為腦部發育、神經系統發展問題導致，SEN兒童有機會被拒保。因此建議父母盡早為子女選購保險。 

第三，在考慮應該為子女購買那一類型的醫保之前，父母宜因應家庭經濟狀況選擇能負擔和適宜的醫療保險。一般而言，初生嬰兒較需要是「住院保障」，其次是「意外保險」及「危疾保險」。如家庭經濟狀況許可或有特別需要，可再額外上門診、人壽、儲蓄等保險產品。

第四，父母可先翻查自身既有的保險，保障範圍是否已包括配偶或子女的某一些保障。例如：若父母公司提供的醫療福利可伸延至子女，子女都可以享有住院保障，就可以考慮只為子女購買意外保障。若只保住院費，可選擇附有「墊底費」的兒童醫保，以免需自掏腰包承擔沉重的醫療費用。

製圖/文字：HealthConcept